Кто такой страховой брокер (Versicherungsmakler) — и почему это важно
Страховой брокер (Versicherungsmakler) — это официально регулируемая регламентированная профессия согласно § 94 Z 76 GewO. Для получения лицензии необходимо сдать экзамен на профессиональную пригодность (Befähigungsprüfung), пройти GISA-регистрацию и иметь обязательное страхование профессиональной ответственности (Berufshaftpflicht).
Ключевое отличие от агента: брокер (Makler) = независимый (ungebunden). Действует ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО в интересах клиента. Не зависит ни от одного страховщика.
Der Versicherungsmakler hat trotz Tätigkeit für beide Parteien des Versicherungsvertrags überwiegend die Interessen des Versicherungskunden zu wahren.
— § 27 Abs. 1 MaklerG
Перевод: «Страховой брокер, несмотря на деятельность для обеих сторон договора страхования, обязан преимущественно соблюдать интересы клиента.»
Эта норма является императивной — § 32 MaklerG запрещает её изменение в ущерб клиенту.
OGH 7Ob37/22z
27.04.2022Der Versicherungsmakler ist als «Bundesgenosse» des Versicherungsnehmers anzusehen und wird dessen Sphäre zugerechnet.
Перевод: «Страховой брокер рассматривается как союзник (Bundesgenosse) страхователя и относится к его сфере.»
Брокер = «союзник» (Bundesgenosse) клиента и принадлежит к сфере страхователя (Versicherungsnehmer).
OGH 4Ob245/15f
23.02.2016Das Treueverhältnis begründet umfassende Schutzpflichten, Sorgfaltspflichten und Beratungspflichten.
Перевод: «Доверительные отношения обосновывают всеобъемлющие обязанности защиты, заботы и консультирования.»
Главная задача брокера — обеспечить наилучшую возможную страховую защиту (bestmöglicher Versicherungsschutz), управление рисками при максимально выгодном покрытии (möglichst günstige Deckung).
OGH 8 Ob 81/09h
28.01.2010Ohne ausdrückliche schriftliche Vereinbarung steht dem Versicherungsmakler aus dem Maklervertrag mit dem Versicherungskunden keine Provision, sonstige Vergütung oder Aufwandsentschädigung zu.
Перевод: «Без чёткой письменной договорённости страховому брокеру по брокерскому договору с клиентом не полагается никакая комиссия, иное вознаграждение или возмещение расходов.»
Клиент не платит брокеру ничего, если это не было отдельно письменно согласовано. Брокер получает комиссию (Provision) от страховой компании, а не от клиента (§ 30 Abs. 1 MaklerG). Это гарантирует, что брокер не может выставить клиенту неожиданный счёт.
Versicherungsmakler agieren in Österreich als Bundesgenosse des Kunden.
— Verhaltensleitsätze des Fachverbandes (29.11.2023, в силе с 2.5.2024)
Перевод: «Страховые брокеры действуют в Австрии как союзники (Bundesgenosse) клиента.»
Брокер vs Агент — ключевые различия
Страховой брокер (Versicherungsmakler) и страховой агент (Versicherungsagent) — это две принципиально разные роли в страховании.
| Критерий (Merkmal) | Versicherungsmakler (WENEXUS) | Versicherungsagent |
|---|---|---|
| Заказчик (Auftraggeber) | Der Kunde | Das Versicherungsunternehmen |
| Лояльность (Loyalität) | Преимущественно к клиенту (§ 27 MaklerG) | К страховщику |
| Выбор продуктов (Produktauswahl) | Все провайдеры на рынке | Только один/несколько страховщиков |
| Независимость (Unabhängigkeit) | Полностью независим (ungebunden) | Договорно привязан к страховщику |
| Правовая принадлежность (Rechtliche Zuordnung) | Сфера страхователя (OGH) | Сфера страховщика |
| Вознаграждение (Vergütung) | Комиссия или гонорар | Комиссия от страховщика |
| Страховой случай (Schadensfall) | Представительство интересов клиента | Процедура по указаниям страховщика |
| Ответственность (Haftpflicht) | Предписана законом (§ 137c GewO) | Предписана законом |
Информация о компании
Компания
Вид деятельности (Gewerbe)
Versicherungsvermittlung in der Form Versicherungsmakler und Beratung in Versicherungsangelegenheiten
Регламентированная деятельность согласно § 94 Z 76 GewO
Rechtsgrundlage: § 94 Z 76 GewO 1994
Регистрационные данные
- Firmenbuchnummer:
FN 635890h - GISA-Zahl:
39387608 - Geschäftsführer: Johann Lehner
Наши полномочия — полный спектр услуг
Как независимый страховой брокер (Versicherungsmakler), мы действуем исключительно в интересах клиента и обладаем широким спектром законодательно определённых полномочий:
§ 28 Z 1 MaklerG
Согласно § 28 Z 1 MaklerG и правилам профессионального поведения (Standesregeln), брокер обязан провести всесторонний анализ всех угроз, включая экзистенциальные риски.
Это не добровольная услуга, а законодательная обязанность. Анализ охватывает личные, имущественные и предпринимательские риски клиента.
Персональный страховой план
На основе анализа рисков создаётся индивидуальная концепция покрытия, адаптированная под конкретные потребности клиента.
Клиент самостоятельно решает, какие риски страховать, на основе профессионального совета брокера. Каждое решение документируется.
§ 28 Z 2 MaklerG
Согласно § 28 Z 2 MaklerG, брокер имеет доступ ко ВСЕМ продуктам на австрийском страховом рынке.
Объективный анализ по цене, объёму покрытия и платёжеспособности страховщика. В отличие от агента, брокер не ограничен продуктами одного страховщика.
Дополнительные условия в договоре
Возможность согласовывать дополнительные условия со страховщиками, недоступные обычному клиенту.
Стандартная защита может быть индивидуально улучшена через брокерские оговорки (Maklerklauseln) — специальные условия, которые брокер включает в договор страхования.
§ 28 Z 5 MaklerG
Согласно § 28 Z 5 MaklerG, брокер проверяет полис и корректность расчёта премий.
Выявление ошибок, отклонений от договорённостей и несоответствий в полисе. Гарантия того, что клиент получает именно то покрытие, за которое платит.
§ 28 Z 6 MaklerG
Согласно § 28 Z 6 MaklerG и решению OGH 4Ob245/15f, брокер представляет интересы клиента при страховом случае.
Переговоры со страховщиком, максимальное удовлетворение требований клиента. Контроль сроков подачи и рассмотрения заявлений.
§ 28 Z 7 MaklerG
Согласно § 28 Z 7 MaklerG, брокер осуществляет полное управление портфелем полисов клиента.
Проактивные предложения по улучшению при изменении рисковой ситуации. Регулярный пересмотр условий страхования и оптимизация покрытия.
§ 138 GewO
Независимая консультация на гонорарной основе (без посредничества).
Объективное второе мнение для бизнеса. Анализ существующих полисов, оценка достаточности покрытия, рекомендации по оптимизации.
§ 137g GewO
Согласно § 137g GewO, брокер обязан документировать пожелания и потребности клиента, а также обоснование каждого предоставленного совета.
Гарантия прозрачности и юридической защищённости. Каждый шаг консультационного процесса фиксируется письменно.
§ 137 Abs. 1 Z 4 GewO
Согласно § 137 Abs. 1 Z 4 GewO, подтверждено решением OLG Innsbruck 2R188/21w.
Страхование профессиональной ответственности (Berufshaftpflicht) покрывает также деятельность по перестрахованию. Полный спектр посреднических услуг в сфере перестрахования (Rückversicherung).
Трансграничная деятельность
Трансграничная деятельность (Grenzüberschreitende Tätigkeit) — деятельность на территории всего Европейского экономического пространства (EWR).
Страхование профессиональной ответственности (Berufshaftpflicht) действует на всей территории ЕС. Клиенты из других стран-членов получают такой же уровень защиты.
Все страховые отрасли (Versicherungssparten) — полный перечень
Как страховой брокер (Versicherungsmakler), мы имеем право осуществлять посредничество во ВСЕХ видах страхования:
| Отрасль страхования (Versicherungsbereich) | Примеры (Beispiele) | Versicherungsmakler |
|---|---|---|
| Личное страхование (Personenversicherung) | Жизнь (Lebens-), здоровье (Kranken-), несчастный случай (Unfall-), уход (Pflege) | |
| Имущественное страхование (Sachversicherung) | Пожар (Feuer), кража (Einbruch), КАСКО (KFZ-Kasko), транспорт (Transport) | |
| Страхование имущественных интересов (Vermögensversicherung) | Ответственность (Haftpflicht), правовая защита (Rechtsschutz), D&O, профессиональная ответственность (Berufs-HPV) | |
| Страхование жизни и пенсионное (Lebens- & Rentenversicherung) | Инвестиционное страхование жизни (Fondsgebundene LV), нетрудоспособность (BU) | |
| Корпоративное страхование (Unternehmensversicherungen) | Перерыв в деятельности (Betriebsunterbrechung), киберстрахование (Cyber) | |
| Перестрахование (Rückversicherung) | § 137 Abs. 1 Z 4 GewO |
Обратите внимание (Hinweis): В отличие от брокера, коммерческий финансовый консультант (Gewerblicher Vermögensberater) ограничен лишь страхованием жизни и от несчастных случаев.
Страхование профессиональной ответственности (Haftpflichtabsicherung)
В соответствии с § 137c Abs. 1 GewO 1994, страховые брокеры (Versicherungsmakler) обязаны иметь обязательное страхование профессиональной ответственности (Berufshaftpflichtversicherung):
Generali Versicherung AG
Страховая компания
- Firmenbuchnummer:
FN 038641a - Адрес: Landskrongasse 1-3, 1010 Wien
- Дата принятия ответственности (Tag der Haftungsübernahme): 09.03.2026
- Правовая основа (Rechtsgrundlage): § 137c Abs. 1 GewO 1994
Номер полиса (Polizzennummer)
000-5956-7101Мин. страховая сумма на каждый случай (Mindestversicherungssumme je Schadensfall)
EUR 1.564.610,00
Мин. страховая сумма в год (Mindestversicherungssumme pro Jahr)
EUR 2.315.610,00
Последующее покрытие во времени (Zeitliche Nachdeckung)
Без ограничений (Unbegrenzt)
Die Versicherungssummen entsprechen den technischen Regulierungsstandards gemäß Art. 10 Abs. 7 der Richtlinie (EU) 2016/97 über den Versicherungsvertrieb (IDD). Die zeitliche Nachdeckung ist nicht begrenzt.
Страховые суммы соответствуют техническим регуляторным стандартам согласно ст. 10 абз. 7 Директивы (ЕС) 2016/97 о страховом сбыте (IDD). Последующее покрытие во времени не ограничено.
Законодательная база
Деятельность страхового брокера (Versicherungsmakler) в Австрии регулируется комплексной системой правовых норм:
| Rechtsquelle | Inhalt | Bedeutung |
|---|---|---|
| § 94 Z 76 GewO 1994 | Gewerbeart, Befähigungsnachweis | Basis der Berechtigung |
| §§ 137-138 GewO | Definition Versicherungsvermittlung | Gewerberecht |
| § 137b GewO | 15h Weiterbildungspflicht/Jahr | Qualitätssicherung |
| § 137c GewO | Berufshaftpflicht mind. 1,25 Mio. EUR | Kundenabsicherung |
| §§ 26-31a MaklerG | Interessenwahrung, Pflichten, Vergütung | Zivilrechtlicher Kern |
| § 137g GewO | Beratungs- und Dokumentationspflichten | Beratungsqualität |
| Standesregeln BGBl. II 162/2019 | Verhaltensleitsätze, Berufsethik | Standesrecht |
| IDD (EU) 2016/97 | Kundenschutz, Wohlverhaltensregeln | EU-Recht |
| VersVG | Rechte/Pflichten aus Versicherungsverträgen | Vertragsrecht |
| VAG 2016 | Versicherungsaufsicht | Aufsichtsrecht |
Вознаграждение (Vergütung) — прозрачно и в интересах клиента
Вознаграждение страхового брокера (Versicherungsmakler) является прозрачным и регулируется законодательством:
Комиссия (Provision)
Стандартная модель: комиссия выплачивается страховщиком, а не клиентом. Для клиента это не создаёт дополнительных расходов.
Гонорар (Honorar)
По договорённости, для независимой консультации (§ 138 GewO). Гонорарная модель обеспечивает максимальную независимость совета.
Обязанность раскрытия (Offenlegungspflicht)
Обязательное раскрытие структуры вознаграждения клиенту. Полная прозрачность относительно того, как и от кого брокер получает оплату.
Запрет конфликта интересов (Interessenkonflikt-Verbot)
Брокеру запрещено рекомендовать продукт из-за выгодной комиссии. Рекомендация должна основываться исключительно на интересах клиента (IDD, Standesregeln).
Обязанность доверительного управления (Treuhandpflicht) — ваши деньги защищены
Согласно § 31a MaklerG, денежные средства клиентов (Kundengelder) хранятся на доверительных счетах (Treuhandkonten / Anderkonten) — специальных счетах доверительного хранения.
Эти средства правомерно отделены от собственного имущества брокера и защищены в случае банкротства брокера.
- Правовое отделение от имущества брокера
- Защита при банкротстве (§ 37 EO, § 44 IO)
- Ведение доверительных счетов (Treuhandkonten / Anderkonten)
Обязанность повышения квалификации (Weiterbildungspflicht) — 15 часов в год
Согласно § 137b Abs. 3 GewO и Art. 10 IDD, страховой брокер (Versicherungsmakler) обязан ежегодно проходить минимум 15 часов повышения квалификации:
Модуль 1: Правовая компетенция (Rechtskompetenz)
- Закон о страховых договорах (VersVG — Versicherungsvertragsgesetz)
- Закон о брокерах (MaklerG — Maklergesetz)
- Промысловый кодекс (GewO — Gewerbeordnung)
- Налоговое право (Steuerrecht), профессиональная этика (Berufsethik)
Модуль 2: Профессиональная и отраслевая компетенция (Fach- und Spartenkompetenz)
- Профессиональные знания страховых отраслей (Fachwissen zu Versicherungssparten)
- Развитие продуктов на рынке (Produktentwicklungen am Markt)
- Анализ рисков и концепции покрытия (Risikoanalyse und Deckungskonzepte)
Минимум 10 часов повышения квалификации должны быть пройдены в независимых учреждениях — без влияния страховщиков на содержание обучения.
Что НЕ входит в полномочия страхового брокера (Versicherungsmakler)
Лицензия страхового брокера (Versicherungsmakler) имеет чёткие границы. Следующие виды деятельности не входят в наши полномочия:
| Деятельность (Tätigkeit) | Почему нет (Warum nicht) | Кто вправе (Wer darf es?) |
|---|---|---|
| Кредитное посредничество (Kreditvermittlung) | GVB / § 136a GewO | Коммерческие финансовые консультанты (Gewerbliche Vermögensberater) |
| Инвестиционное консультирование (Anlageberatung) | Требуется концессия WAG 2018 | Лицензированные FMA поставщики услуг (WP-DL) |
| Посредничество в инвестициях (Veranlagungsvermittlung) | Регламентированная деятельность | Коммерческие финансовые консультанты (Gewerbliche Vermögensberater) |
| Лизинговое финансирование (Leasing-Finanzierung) | GVB | Коммерческие финансовые консультанты (Gewerbliche Vermögensberater) |
| Консультирование по криптоактивам (Kryptowerte-Beratung) | Требуется разрешение MiCAR | Лицензированные FMA CASP-провайдеры |
| Банковские операции (Bankgeschäfte) | Требуется концессия BWG | Кредитные учреждения (Kreditinstitute) |
Что вы можете получить от WENEXUS — за пределами страхования
WENEXUS Consulting GmbH имеет две официальные лицензии (Gewerbeberechtigungen), которые дополняют друг друга и позволяют обслуживать клиентов комплексно:
| Лицензия | Правовая основа | Что охватывает |
|---|---|---|
| Страховой брокер (Versicherungsmakler) | § 94 Z 76 GewO 1994 | Все страховые продукты, все спарты, представительство клиента |
| Предпринимательский консалтинг (Unternehmensberatung) | § 94 Z 74 GewO 1994 | Консультирование бизнеса, анализ рисков, стратегия, оптимизация |
Благодаря этому сочетанию WENEXUS может комплексно сопровождать ваш бизнес: от анализа предпринимательских рисков и разработки стратегии — до подбора оптимального страхового покрытия и представительства ваших интересов перед страховыми компаниями.
Обратите внимание: если ваш запрос касается финансового планирования, кредитного посредничества или управления активами (Vermögensberatung) — эти услуги выходят за пределы нашей лицензии.
Однако: страховой компонент любого финансового вопроса — защита активов, страхование кредитных рисков, страхование предприятия — полностью входит в нашу компетенцию. Мы будем рады проконсультировать вас и, при необходимости, предоставить полноценную услугу в кооперации с нашими партнёрами Vermögensberater.
Реестр GISA
GISA (Gewerbeinformationssystem Austria) — это официальный реестр предпринимательских лицензий в Австрии. Каждый страховой брокер (Versicherungsmakler) должен быть зарегистрирован в GISA.
GISA-Zahl обязательна на всех деловых документах (Geschäftspapieren) (деловой корреспонденции, визитках, веб-сайте и т.д.).
WENEXUS Consulting GmbH — GISA-Zahl
39387608Управление жалобами (Beschwerdemanagement)
В случае жалоб или споров клиенты могут обратиться в Службу правового сервиса и примирения (Rechtsservice- und Schlichtungsstelle, RSS) Профессионального объединения страховых брокеров и советников по страховым вопросам (Fachverband der Versicherungsmakler und Berater in Versicherungsangelegenheiten) при Хозяйственной палате Австрии (Wirtschaftskammer Österreich, WKÖ).
- Служба правового сервиса и примирения (Rechtsservice- und Schlichtungsstelle, RSS)
- Fachverband — законное представительство отрасли при Wirtschaftskammer Österreich (WKÖ)
- Защита прав потребителей (Verbraucherschutz)
Первичная информация (Erstinformation)
В соответствии с § 137g GewO, перед началом деятельности страховой брокер (Versicherungsmakler) обязан предоставить клиенту первичную информацию (Erstinformation) — сведения о брокере, его полномочиях, методах работы и порядке подачи жалоб.
Посмотреть ErstinformationОфициальные источники
Связанные правовые страницы
Эта информация основана на актуальных правовых источниках по состоянию на март 2026 года. Правовая основа: GewO 1994, MaklerG, IDD (EU) 2016/97, Standesregeln BGBl. II 162/2019.