Що таке страховий маклер (Versicherungsmakler) — і чому це має значення
Страховий маклер (Versicherungsmakler) — це офіційно регульована реглементована професія згідно з § 94 Z 76 GewO. Для отримання ліцензії потрібно скласти іспит на фахову придатність (Befähigungsprüfung), пройти GISA-реєстрацію та мати обов'язкове страхування професійної відповідальності (Berufshaftpflicht).
Ключова різниця від агента: маклер (Makler) = незалежний (ungebunden). Працює ВИКЛЮЧНО в інтересах клієнта. Не залежить від жодного страховика.
Der Versicherungsmakler hat trotz Tätigkeit für beide Parteien des Versicherungsvertrags überwiegend die Interessen des Versicherungskunden zu wahren.
— § 27 Abs. 1 MaklerG
Переклад: «Страховий маклер, незважаючи на діяльність для обох сторін договору страхування, зобов'язаний переважно дотримуватися інтересів клієнта.»
Ця норма є імперативною — § 32 MaklerG забороняє її зміну на шкоду клієнту.
OGH 7Ob37/22z
27.04.2022Der Versicherungsmakler ist als «Bundesgenosse» des Versicherungsnehmers anzusehen und wird dessen Sphäre zugerechnet.
Переклад: «Страховий маклер розглядається як союзник (Bundesgenosse) страхувальника і зараховується до його сфери.»
Маклер = «союзник» (Bundesgenosse) клієнта і належить до сфери страхувальника (Versicherungsnehmer).
OGH 4Ob245/15f
23.02.2016Das Treueverhältnis begründet umfassende Schutzpflichten, Sorgfaltspflichten und Beratungspflichten.
Переклад: «Довірчі відносини обґрунтовують всеохоплюючі обов'язки захисту, дбайливості та консультування.»
Головне завдання маклера — забезпечити найкращий можливий страховий захист (bestmöglicher Versicherungsschutz), управління ризиками при максимально вигідному покритті (möglichst günstige Deckung).
OGH 8 Ob 81/09h
28.01.2010Ohne ausdrückliche schriftliche Vereinbarung steht dem Versicherungsmakler aus dem Maklervertrag mit dem Versicherungskunden keine Provision, sonstige Vergütung oder Aufwandsentschädigung zu.
Переклад: «Без чіткої письмової домовленості страховому маклеру за маклерським договором з клієнтом не належить жодна провізія, інша винагорода або відшкодування витрат.»
Клієнт не платить маклеру нічого, якщо це не було окремо письмово домовлено. Маклер отримує провізію (Provision) від страхової компанії, а не від клієнта (§ 30 Abs. 1 MaklerG). Це гарантує, що маклер не може виставити клієнту несподіваний рахунок.
Versicherungsmakler agieren in Österreich als Bundesgenosse des Kunden.
— Verhaltensleitsätze des Fachverbandes (29.11.2023, в силі з 2.5.2024)
Переклад: «Страхові маклери діють в Австрії як союзники (Bundesgenosse) клієнта.»
Маклер vs Агент — ключові відмінності
Страховий маклер (Versicherungsmakler) та страховий агент (Versicherungsagent) — це дві принципово різні ролі у страхуванні.
| Критерій (Merkmal) | Versicherungsmakler (WENEXUS) | Versicherungsagent |
|---|---|---|
| Замовник (Auftraggeber) | Der Kunde | Das Versicherungsunternehmen |
| Лояльність (Loyalität) | Überwiegend beim Kunden (§ 27 MaklerG) | Beim Versicherer |
| Вибір продуктів (Produktauswahl) | Alle Anbieter am Markt | Nur ein/wenige Versicherer |
| Незалежність (Unabhängigkeit) | Vollständig ungebunden | Vertraglich an Versicherer gebunden |
| Правова приналежність (Rechtliche Zuordnung) | Sphäre des Versicherungsnehmers (OGH) | Sphäre des Versicherers |
| Винагорода (Vergütung) | Provision oder Honorar | Provision vom Versicherer |
| Страховий випадок (Schadensfall) | Vertretung der Kundeninteressen | Verfahren nach Vorgaben des Versicherers |
| Відповідальність (Haftpflicht) | Gesetzlich vorgeschrieben (§ 137c GewO) | Gesetzlich vorgeschrieben |
Інформація про компанію
Компанія
Вид діяльності (Gewerbe)
Versicherungsvermittlung in der Form Versicherungsmakler und Beratung in Versicherungsangelegenheiten
Реглементована діяльність згідно з § 94 Z 76 GewO
Rechtsgrundlage: § 94 Z 76 GewO 1994
Реєстраційні дані
- Firmenbuchnummer:
FN 635890h - GISA-Zahl:
39387608 - Geschäftsführer: Johann Lehner
Наші повноваження — повний спектр послуг
Як незалежний страховий маклер (Versicherungsmakler), ми діємо виключно в інтересах клієнта та маємо широкий спектр законодавчо визначених повноважень:
Усі страхові галузі (Versicherungssparten) — повний перелік
Як страховий маклер (Versicherungsmakler), ми маємо право здійснювати посередництво у ВСІХ видах страхування:
| Галузь страхування (Versicherungsbereich) | Приклади (Beispiele) | Versicherungsmakler |
|---|---|---|
| Особисте страхування (Personenversicherung) | Життя (Lebens-), здоров'я (Kranken-), нещасний випадок (Unfall-), догляд (Pflege) | |
| Майнове страхування (Sachversicherung) | Пожежа (Feuer), крадіжка (Einbruch), КАСКО (KFZ-Kasko), транспорт (Transport) | |
| Страхування майнових інтересів (Vermögensversicherung) | Відповідальність (Haftpflicht), правовий захист (Rechtsschutz), D&O, професійна відповідальність (Berufs-HPV) | |
| Страхування життя та пенсійне (Lebens- & Rentenversicherung) | Фондове страхування життя (Fondsgebundene LV), непрацездатність (BU) | |
| Корпоративне страхування (Unternehmensversicherungen) | Переривання діяльності (Betriebsunterbrechung), кіберстрахування (Cyber) | |
| Перестрахування (Rückversicherung) | § 137 Abs. 1 Z 4 GewO |
Зверніть увагу (Hinweis): На відміну від маклера, комерційний фінансовий консультант (Gewerblicher Vermögensberater) обмежений лише страхуванням життя та від нещасних випадків.
Страхування професійної відповідальності (Haftpflichtabsicherung)
Відповідно до § 137c Abs. 1 GewO 1994, страхові маклери (Versicherungsmakler) зобов'язані мати обов'язкове страхування професійної відповідальності (Berufshaftpflichtversicherung):
Generali Versicherung AG
Страхова компанія
- Firmenbuchnummer:
FN 038641a - Адреса: Landskrongasse 1-3, 1010 Wien
- Дата прийняття відповідальності (Tag der Haftungsübernahme): 09.03.2026
- Правова основа (Rechtsgrundlage): § 137c Abs. 1 GewO 1994
Номер полісу (Polizzennummer)
000-5956-7101Мін. страхова сума на кожний випадок (Mindestversicherungssumme je Schadensfall)
EUR 1.564.610,00
Мін. страхова сума на рік (Mindestversicherungssumme pro Jahr)
EUR 2.315.610,00
Подальше покриття у часі (Zeitliche Nachdeckung)
Необмежено (Unbegrenzt)
Die Versicherungssummen entsprechen den technischen Regulierungsstandards gemäß Art. 10 Abs. 7 der Richtlinie (EU) 2016/97 über den Versicherungsvertrieb (IDD). Die zeitliche Nachdeckung ist nicht begrenzt.
Страхові суми відповідають технічним регуляторним стандартам згідно зі ст. 10 абз. 7 Директиви (ЄС) 2016/97 про страховий збут (IDD). Подальше покриття у часі необмежене.
Законодавча база
Діяльність страхового маклера (Versicherungsmakler) в Австрії регулюється комплексною системою правових норм:
| Rechtsquelle | Inhalt | Bedeutung |
|---|---|---|
| § 94 Z 76 GewO 1994 | Gewerbeart, Befähigungsnachweis | Basis der Berechtigung |
| §§ 137-138 GewO | Definition Versicherungsvermittlung | Gewerberecht |
| § 137b GewO | 15h Weiterbildungspflicht/Jahr | Qualitätssicherung |
| § 137c GewO | Berufshaftpflicht mind. 1,25 Mio. EUR | Kundenabsicherung |
| §§ 26-31a MaklerG | Interessenwahrung, Pflichten, Vergütung | Zivilrechtlicher Kern |
| § 137g GewO | Beratungs- und Dokumentationspflichten | Beratungsqualität |
| Standesregeln BGBl. II 162/2019 | Verhaltensleitsätze, Berufsethik | Standesrecht |
| IDD (EU) 2016/97 | Kundenschutz, Wohlverhaltensregeln | EU-Recht |
| VersVG | Rechte/Pflichten aus Versicherungsverträgen | Vertragsrecht |
| VAG 2016 | Versicherungsaufsicht | Aufsichtsrecht |
Винагорода (Vergütung) — прозоро та в інтересах клієнта
Винагорода страхового маклера (Versicherungsmakler) є прозорою та регулюється законодавством:
Провізія (Provision)
Стандартна модель: провізія виплачується страховиком, а не клієнтом. Для клієнта це не створює додаткових витрат.
Гонорар (Honorar)
За домовленістю, для незалежної консультації (§ 138 GewO). Гонорарна модель забезпечує максимальну незалежність поради.
Обов'язок розкриття (Offenlegungspflicht)
Обов'язкове розкриття структури винагороди клієнту. Повна прозорість щодо того, як і від кого маклер отримує оплату.
Заборона конфлікту інтересів (Interessenkonflikt-Verbot)
Маклеру заборонено рекомендувати продукт через вигідну комісію. Рекомендація має базуватися виключно на інтересах клієнта (IDD, Standesregeln).
Обов'язок довірчого управління (Treuhandpflicht) — ваші гроші захищені
Згідно з § 31a MaklerG, грошові кошти клієнтів (Kundengelder) зберігаються на довірчих рахунках (Treuhandkonten / Anderkonten) — спеціальних рахунках довірчого зберігання.
Ці кошти відокремлені в правовому сенсі від власного майна маклера та захищені у випадку банкрутства маклера.
- Правове відокремлення від майна маклера
- Захист при банкрутстві (§ 37 EO, § 44 IO)
- Ведення довірчих рахунків (Treuhandkonten / Anderkonten)
Обов'язок підвищення кваліфікації (Weiterbildungspflicht) — 15 годин на рік
Згідно з § 137b Abs. 3 GewO та Art. 10 IDD, страховий маклер (Versicherungsmakler) зобов'язаний щорічно проходити мінімум 15 годин підвищення кваліфікації:
Модуль 1: Правова компетенція (Rechtskompetenz)
- Закон про страхові договори (VersVG — Versicherungsvertragsgesetz)
- Закон про маклерів (MaklerG — Maklergesetz)
- Промисловий кодекс (GewO — Gewerbeordnung)
- Податкове право (Steuerrecht), професійна етика (Berufsethik)
Модуль 2: Фахова та галузева компетенція (Fach- und Spartenkompetenz)
- Фахові знання страхових галузей (Fachwissen zu Versicherungssparten)
- Розвиток продуктів на ринку (Produktentwicklungen am Markt)
- Аналіз ризиків та концепції покриття (Risikoanalyse und Deckungskonzepte)
Мінімум 10 годин підвищення кваліфікації мають бути пройдені у незалежних установах — без впливу страховиків на зміст навчання.
Що НЕ входить до повноважень страхового маклера (Versicherungsmakler)
Ліцензія страхового маклера (Versicherungsmakler) має чіткі межі. Наступні види діяльності не входять до наших повноважень:
| Діяльність (Tätigkeit) | Чому ні (Warum nicht) | Хто має право (Wer darf es?) |
|---|---|---|
| Кредитне посередництво (Kreditvermittlung) | GVB / § 136a GewO | Комерційні фінансові консультанти (Gewerbliche Vermögensberater) |
| Інвестиційне консультування (Anlageberatung) | Потрібна концесія WAG 2018 | Ліцензовані FMA постачальники послуг (WP-DL) |
| Посередництво у інвестиціях (Veranlagungsvermittlung) | Реглементована діяльність | Комерційні фінансові консультанти (Gewerbliche Vermögensberater) |
| Лізингове фінансування (Leasing-Finanzierung) | GVB | Комерційні фінансові консультанти (Gewerbliche Vermögensberater) |
| Консультування щодо криптоактивів (Kryptowerte-Beratung) | Потрібний дозвіл MiCAR | Ліцензовані FMA CASP-провайдери |
| Банківські операції (Bankgeschäfte) | Потрібна концесія BWG | Кредитні установи (Kreditinstitute) |
Що ви можете отримати від WENEXUS — за межами страхування
WENEXUS Consulting GmbH має дві офіційні ліцензії (Gewerbeberechtigungen), які доповнюють одна одну та дозволяють обслуговувати клієнтів комплексно:
| Ліцензія | Правова основа | Що охоплює |
|---|---|---|
| Страховий маклер (Versicherungsmakler) | § 94 Z 76 GewO 1994 | Всі страхові продукти, всі спарти, представництво клієнта |
| Підприємницький консалтинг (Unternehmensberatung) | § 94 Z 74 GewO 1994 | Консультування бізнесу, аналіз ризиків, стратегія, оптимізація |
Завдяки цьому поєднанню WENEXUS може комплексно супроводжувати ваш бізнес: від аналізу підприємницьких ризиків та розробки стратегії — до підбору оптимального страхового покриття та представництва ваших інтересів перед страховими компаніями.
Зверніть увагу: якщо ваш запит стосується фінансового планування, кредитного посередництва або управління активами (Vermögensberatung) — ці послуги виходять за межі нашої ліцензії.
Проте: страховий компонент будь-якого фінансового питання — захист активів, страхування кредитних ризиків, страхування підприємства — повністю входить до нашої компетенції. Ми будемо раді проконсультувати вас і, за необхідності, надати повноцінну послугу в кооперації з нашими партнерами Vermögensberater.
Реєстр GISA
GISA (Gewerbeinformationssystem Austria) — це офіційний реєстр підприємницьких ліцензій в Австрії. Кожен страховий маклер (Versicherungsmakler) має бути зареєстрований у GISA.
GISA-Zahl є обов'язковою на всіх ділових документах (Geschäftspapieren) (діловій кореспонденції, візитках, веб-сайті тощо).
WENEXUS Consulting GmbH — GISA-Zahl
39387608Управління скаргами (Beschwerdemanagement)
У разі скарг або спорів, клієнти можуть звернутися до Служби правового сервісу та примирення (Rechtsservice- und Schlichtungsstelle, RSS) Професійного об'єднання страхових маклерів та радників у страхових справах (Fachverband der Versicherungsmakler und Berater in Versicherungsangelegenheiten) при Господарській палаті Австрії (Wirtschaftskammer Österreich, WKÖ).
- Служба правового сервісу та примирення (Rechtsservice- und Schlichtungsstelle, RSS)
- Фахвербанд — законне представництво галузі при Wirtschaftskammer Österreich (WKÖ)
- Захист прав споживачів (Verbraucherschutz)
Первинна інформація (Erstinformation)
Відповідно до § 137g GewO, перед початком діяльності страховий маклер (Versicherungsmakler) зобов'язаний надати клієнту первинну інформацію (Erstinformation) — відомості про маклера, його повноваження, методи роботи та порядок подання скарг.
Переглянути ErstinformationОфіційні джерела
Пов'язані правові сторінки
Ця інформація базується на актуальних правових джерелах станом на березень 2026 року. Правова основа: GewO 1994, MaklerG, IDD (EU) 2016/97, Standesregeln BGBl. II 162/2019.